O consórcio, tradicionalmente associado à compra de carros e imóveis, tornou-se uma alternativa de planejamento financeiro utilizada também para a aquisição de serviços e outros objetivos de consumo. Com base em contribuições mensais, parcelas previsíveis e construção gradual de patrimônio, o modelo acompanha mudanças econômicas e comportamentais da população brasileira e alcançou 5,16 milhões de cotas vendidas em 2025, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac).
O volume representa um crescimento de 15% em relação ao ano anterior. No mesmo período, os créditos comercializados, correspondentes aos negócios realizados no sistema, ultrapassaram R$ 500 bilhões e atingiram um recorde. Os números mostram que o consórcio deixou de ser visto apenas como uma modalidade voltada à compra de veículos ou imóveis e passou a ocupar espaço como uma forma estruturada de organização financeira.
Modelo surgiu no Brasil na década de 1960
A origem do consórcio moderno está no Brasil. O modelo começou a ser desenvolvido no início da década de 1960, em Brasília, quando funcionários do Banco do Brasil se organizaram para comprar veículos por meio de contribuições mensais e sorteios entre os participantes.
A iniciativa surgiu em um período marcado pela escassez de crédito e pela expansão urbana. Em vez de depender de uma operação de crédito imediata, o grupo se estruturava para formar recursos ao longo do tempo e viabilizar a aquisição dos veículos. A experiência, inicialmente local, evoluiu até se transformar em uma estrutura organizada e regulada em todo o país.
Existem modelos semelhantes em outros países, mas o sistema com as características e o nível de estrutura observados atualmente no Brasil é considerado uma criação brasileira. Desde sua formação, a modalidade passou por diferentes fases de expansão e se adaptou às necessidades de consumo da população.
Planejamento e previsibilidade impulsionam a modalidade
Para Roberto Roque, Head de Produtos do Inter Seguros, o consórcio evoluiu junto com as necessidades econômicas e comportamentais dos brasileiros. Segundo ele, o produto ganhou força por oferecer uma forma acessível de planejamento financeiro, com parcelas previsíveis e sem cobrança de juros sobre o valor do crédito.
Essa característica faz com que o consórcio seja procurado por consumidores que desejam organizar a compra de um bem ou serviço sem assumir imediatamente uma dívida com custos elevados. O modelo permite que o participante construa seu objetivo de forma gradual, priorizando a disciplina financeira e a previsibilidade dos pagamentos.
A popularidade do sistema também está relacionada à maneira como parte da população concilia o desejo de conquistar bens materiais com a cautela diante de compromissos financeiros mais caros. O consórcio dialoga com esse comportamento ao oferecer uma alternativa para quem pretende se preparar financeiramente antes de realizar uma aquisição.
Consórcio ampliou atuação para além de veículos e imóveis
Embora tenha começado com forte ligação ao setor automotivo, o consórcio se diversificou ao longo das décadas. Atualmente, pode ser utilizado para a compra de veículos e imóveis, além da contratação de serviços como educação, viagens e reformas.
A ampliação dos segmentos atendidos acompanha a transformação dos objetivos de consumo e patrimônio dos participantes. Com isso, a modalidade passou a atender desde a aquisição de um automóvel até projetos de longo prazo relacionados à moradia, à formação educacional e à realização de serviços.
A digitalização também modificou a experiência dos usuários. A contratação e o acompanhamento das cotas podem ser realizados totalmente pela internet, o que tornou o acesso ao sistema mais prático e ampliou as possibilidades de acompanhamento do planejamento financeiro.
Juros elevados aumentam interesse por planejamento
Em períodos de juros elevados, o consórcio tende a ganhar relevância entre consumidores que não têm urgência para adquirir um bem ou contratar um serviço. Nesses cenários, a busca por previsibilidade e organização pode se sobrepor à necessidade de obter crédito imediato, especialmente quando esse crédito tem custo mais alto.
Por essa razão, o modelo se consolida como uma alternativa para quem prefere se estruturar financeiramente antes de assumir compromissos maiores. Sua trajetória, iniciada em Brasília nos anos 1960, transformou o consórcio em um dos instrumentos associados ao planejamento de compras e à construção gradual de patrimônio no Brasil.
