O Banco Inter mantém-se como uma das instituições financeiras com maior eficiência no Brasil, impulsionada principalmente pelo seu baixo custo de captação de recursos, considerado um de seus principais diferenciais de mercado. Segundo dados divulgados pela própria instituição, o custo de funding do banco é de aproximadamente 64% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que o posiciona como um dos mais baixos do setor financeiro nacional. Essa estratégia de captação eficiente é resultado de uma política que vem sendo aprimorada desde 2016, ano em que o banco foi lançado com uma proposta inovadora de oferecer uma conta digital gratuita e completa, voltada para o público consumidor de serviços bancários digitais.
Desde então, o modelo de negócios baseado na oferta de contas digitais gratuitas atraiu uma grande base de clientes engajados, que passaram a confiar na plataforma do Inter para realizar depósitos, transações financeiras, investimentos e gestão de recursos. No segundo trimestre de 2023, a instituição atingiu a marca de 26,4 milhões de clientes ativos, com uma taxa de ativação de 58,3%. Além disso, no período de 12 meses, foram incorporados 3,7 milhões de novos clientes à plataforma, demonstrando a forte expansão do banco no mercado de serviços financeiros digitais.
Dados do próprio Inter revelam que aproximadamente uma em cada cinco pessoas que possuem investimentos no Tesouro Direto realizam suas operações por meio da plataforma do banco. Ainda, cerca de 16% dos CPFs com fundos imobiliários também utilizam os produtos e serviços oferecidos pela instituição, consolidando sua presença significativa no segmento de investimentos e fundos imobiliários. Essas informações reforçam a estratégia do Inter de consolidar uma base de clientes diversificada e altamente engajada, o que contribui para a sua sustentabilidade financeira e eficiência operacional.
O baixo custo de captação, por sua vez, é considerado um diferencial estratégico importante, especialmente na atuação em diferentes segmentos de mercado, incluindo o de crédito. Essa vantagem competitiva resulta de uma combinação de produtos e estratégias de relacionamento com o cliente, que garantem um mix de financiamento saudável e sustentável. Alexandre Riccio, CEO do Inter, destacou em entrevista à CNN Brasil que a companhia consegue manter esse índice de custo de funding em 64% do CDI, o que reflete uma gestão eficiente de recursos e uma estratégia de crescimento baseada em relacionamento de confiança com seus clientes.
Outro indicador relevante é a participação do banco nas transações via Pix, que atualmente representa cerca de 9% do total no Brasil. Esse dado evidencia a capacidade do Inter de construir relacionamentos duradouros com seus clientes, oferecendo soluções financeiras inovadoras e eficientes, além de reforçar a confiança na plataforma digital.
No âmbito financeiro, o desempenho do banco também demonstra avanços expressivos. As despesas operacionais cresceram 19% ao longo do último ano, um índice bastante inferior ao aumento de 32% nas receitas líquidas no mesmo período, o que contribui para a melhora da eficiência da instituição, cujo índice de eficiência atingiu 42,1%. Além disso, o Inter atingiu uma marca histórica ao ultrapassar R$ 100 bilhões em ativos totais, consolidando-se como um dos principais bancos digitais do país. Nesse mesmo período, a instituição registrou um lucro líquido recorde de R$ 421 milhões, reforçando sua solidez financeira.
Por fim, o custo total de processamento e entrega de produtos e serviços, medido pelo CTS (Corporate Treasury Summit), permaneceu estável em R$ 13,2, contribuindo para a melhora das margens líquidas por cliente ativo. Essa estabilidade operacional, aliada ao crescimento de receita e à eficiência de custos, posiciona o Inter como uma das instituições financeiras mais competitivas do mercado brasileiro, com perspectivas de continuidade no crescimento sustentável e na consolidação de sua estratégia de baixo custo de captação.
