Em novembro, a taxa média mensal de juros para operações de crédito consignado com recursos disponíveis para trabalhadores do setor privado caiu para 3,83%, conforme os dados divulgados pelo Banco Central nesta sexta-feira (26). No mês anterior, essa taxa era de 3,94%.
Apesar da diminuição, a taxa média para crédito consignado destinado a profissionais CLT é o dobro da aplicada aos aposentados (1,80%) e servidores públicos (1,78%). Para incentivar a ampliação da oferta de empréstimos consignados, o governo federal lançou em março o programa “Crédito do Trabalhador”. Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, proporcionando maior segurança para as instituições financeiras, que, por sua vez, conseguem oferecer taxas de juros mais acessíveis.
No mês passado, as concessões de novas operações de crédito totalizaram R$ 637,5 bilhões. Ao considerar os ajustes sazonais, as concessões totais apresentaram uma queda de 1,4%, com reduções de 2,2% nas contratações com pessoas jurídicas e de 0,6% com pessoas físicas.
A taxa média de juros para novos empréstimos ficou em 31,9% ao ano, ligeiramente acima dos 31,8% registrados em outubro. Para operações com empresas, a taxa foi de 20,6% ao ano, enquanto para as operações com famílias, a taxa média atingiu 37% ao ano.
Por outro lado, a taxa média de juros aplicada por instituições financeiras em operações com recursos livres, que são aqueles negociados no mercado, subiu para 46,7% ao ano em novembro. Essa taxa, que considera tanto pessoas físicas quanto jurídicas, aumentou 0,6 ponto percentual em relação ao mês anterior, alcançando o nível mais alto para novembro desde 2016, quando foi de 52,9%.
O spread bancário, que mede a diferença entre as taxas médias de juros das operações de crédito e o custo de captação, atingiu 20,9 pontos percentuais, com um aumento de 0,1 ponto percentual no mês e de 3,5 pontos percentuais em um período de 12 meses.
Em relação à inadimplência, que considera os atrasos superiores a 90 dias, permaneceu estável em 3,8% no mês, embora tenha aumentado 0,7 ponto percentual em comparação ao ano passado.
