Para indivíduos com orçamento restrito, iniciar investimentos pode parecer uma meta distante. No entanto, especialistas destacam que o primeiro passo fundamental é organizar as finanças pessoais, garantindo que os investimentos não comprometam as despesas essenciais do dia a dia. Segundo Thiago Godoy, apresentador do programa “Resenha do Dinheiro” e educador financeiro, a preparação financeira deve ocorrer antes mesmo da escolha de produtos de investimento, uma vez que aplicar uma quantia modesta, como R$ 100, e precisar recorrer ao cartão de crédito ou ao linha de cheque especial para cobrir despesas básicas no final do mês, demonstra uma estratégia insustentável.
Godoy resume o processo em três etapas principais: organizar, proteger e investir. A etapa de organização financeira consiste em compreender quanto entra e sai de recursos todos os meses, permitindo identificar se há uma margem de sobra para poupar. Com essa análise, é possível estabelecer um valor que possa ser destinado de forma recorrente aos investimentos, sem prejudicar o cumprimento das despesas essenciais. A recomendação é criar uma rotina de economia que seja compatível com a renda, ajustando o montante investido conforme o aumento da renda ou a melhora do orçamento familiar.
Após a organização financeira, o próximo passo é garantir a proteção contra imprevistos. Para isso, a constituição de uma reserva de emergência é essencial. Essa reserva deve cobrir de três a seis meses de despesas mensais, embora o valor exato possa variar de acordo com a estabilidade financeira de cada pessoa. Para indivíduos com renda mais estável, uma reserva menor pode ser suficiente, enquanto autônomos ou pessoas com dependentes, como filhos, devem considerar uma reserva maior. Thiago Godoy destaca que o dinheiro destinado à reserva de emergência possui características distintas das aplicações de longo prazo, priorizando segurança e liquidez. Entre as opções recomendadas estão o Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, que oferecem facilidade de acesso ao recurso em caso de necessidade.
Somente após a organização financeira e a constituição da reserva de emergência, o investidor pode começar a planejar uma carteira de investimentos alinhada aos seus objetivos. Nesse momento, é importante considerar o prazo para utilização do recurso, o perfil de risco e a finalidade do investimento. Para objetivos de curto prazo, como uma viagem planejada para daqui a um ano, a estratégia deve ser mais conservadora, enquanto aplicações voltadas ao longo prazo, como a aposentadoria, podem aceitar maior risco e ter horizontes de décadas. Além disso, é fundamental separar gastos imprevistos de despesas planejadas, como viagens, presentes ou manutenção de bens, para evitar surpresas que possam comprometer o planejamento financeiro.
O programa “Resenha do Dinheiro”, apoiado pela B3 e pela gestora de investimentos BlackRock, é apresentado por Thiago Godoy, conhecido como “Papai Financeiro”, juntamente com Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, e Bernardo Pascowitch, fundador e CEO do Yubb. A proposta do programa é oferecer uma abordagem acessível, clara e prática sobre temas relacionados à educação financeira e investimentos, abordando semanalmente questões econômicas com uma linguagem descomplicada, semelhante a uma conversa entre amigos, sem perder a análise aprofundada. O conteúdo é exibido às sextas-feiras, às 19h, no canal do CNN Money no YouTube, e aos domingos, às 15h, na CNN Brasil.
